Утром доллар, вечером евро. Как защитить сбережения во время кризиса


Что противопоставить пожирающему вклады кризису? Задай вопрос финансовому эксперту - заместителю председателя правления СКБ-банка Олегу ДЕМИНУ.

Мировой экономический коллапс продолжает сеять панику среди населения. Люди то массово забирали деньги из банков, то теперь спешно несут их обратно. Что происходит в мировой, российской и уральской экономике, каковы прогнозы по поводу преодоления кризиса и как надежнее сберечь деньги, кроме как упрятав их в носки и трехлитровые банки. Вопросы о наболевшем можно в течение месяца со дня открытия консультации задавать нашему эксперту - заместителю председателя правления СКБ-банка Олегу Демину.

Справка: Олег Станиславович Демин родился в Ленинграде 26.07.70. Окончил УГТУ-УПИ по специальности "Финансы и кредит". В банковской сфере с 1997 года. За свою профессиональную карьеру успел поработать в крупнейших банках России. В СКБ-банке работает с января 2005 года. За это время с должности начальника управления розничного бизнеса он вырос до заместителя председателя правления банка. Этот пост занимает с июня 2006 года. Женат, двое детей.

Инфляция вприпрыжку

Максим

Здравствуйте, Олег. Имея явный финансовый дефицит, многие коммерческие финучереждения весомо подняли процентную ставку по депозитам и создали максимально комфортные условия для вкладчиков. Мы напуганы недавними примерами с запретом на досрочное изъятие депозитов в некоторых банках. Сможет ли банк гарантировать сохранность сбережений и перекроют ли проценты галопирующую инфляцию?

В России существует система страхования вкладов, представленная государственной корпорацией - Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Основная цель АСВ - гарантирование возврата денежных средств из любого банка-участника системы. Это инструмент защиты интересов, гарантия на уровне государства для вкладчиков, позволяющая им чувствовать себя спокойно и стабильно. Для страхования вкладов клиенту не требуется заключения какого-либо специального договора: оно осуществляется в силу закона. Даже если с банком что-то случится, АСВ возвращает вкладчику его сбережения. Гарантия распространяются на всю сумму вклада в пределах 700 тысяч рублей на одного вкладчика в одном банке. Поэтому если у вас большая сумма, вы можете оформить вклад на себя и, например, на жену. Напомню, СКБ-банк является участником системы страхования с 2004 года.

Что касается инфляции, то следует учитывать итоговые цифры за определенный период времени (например, за год). Рублевая ставка в 16,01% годовых однозначно перекрывает ее уровень, и это действительно отличный способ не только сохранить, но и преумножить ваши сбережения.

Яйца в разные корзины

Ikorus

У меня другой вопрос. За последние годы, когда доходность рублевых вкладов и вообще сбережений в рублях превосходила и даже очень превосходила аналогичные сбережения в валюте, я начал воспринимать рубль как вполне крепкую валюту. Но сейчас центробанк его девальвирует. Я понимаю - это правильная и вынужденная мера, но когда и на какой отметке, по вашему мнению, это закончится, и можно будет снова доверять рублю как валюте для сбережений?

И второй вопрос. Какую пропорцию из трех валют (евро, доллар, рубль) предпочесть для сбережений на то время, пока мировая экономика не поменяет свой вектор со снижения на устойчивый подъем?

Пока писал второй вопрос - родился третий. У меня есть текущие счета в двух банках. Один был очень выгодным, с хорошим удобным обслуживанием и приятными процентами, а другой с крайне низкими процентами и не очень удобным обслуживанием (по сути деньги не шли в плюс, а наоборот - в минус). Финансовый кризис очень сильно ударил по первому банку, а со вторым лично у меня проблем не возникло никаких. Оба эти банка меня сейчас не устраивают. Вопрос следующий: подскажите, пожалуйста, алгоритм, которому стоит следовать при выборе банка для текущего счета.

Отвечая на первый вопрос, напомню, что в настоящее время существует бивалютная корзина (0,55 доллар США и 0,45 евро), Банком России определен верхний уровень ее стоимости. Неоднократные попытки пробить этот уровень не увенчались успехом, ЦБ РФ грамотно и качественно регулирует ситуацию. Определить, сколько будет стоить рубль относительно мировых валют, можно будет исходя из стоимости корзины. В любом случае, каких-то резких изменений в ближайшее время, на мой взгляд, не ожидается. Думаю, будет присутствовать небольшая коррекция, есть прогнозы, что доллар остановится на отметке в 35-40 рублей. Резких изменений, таких, как было раньше (например, с 6 до 25 рублей за доллар) не будет. Можно ли рассматривать рубль как валюту для сбережений? - не только можно, но и нужно! Ставки по рублевым вкладам всегда будут выше. Обратите внимание, ставки по валютным вкладам сейчас серьезно снижаются. Это происходит потому, что когда банком привлекаются деньги, они неизбежно должны быть размещены, а вариантов валютного размещения в сегодняшней ситуации чрезвычайно мало. На мой взгляд, ситуация в ближайшее время стабилизируется, есть реальная перспектива укрепления курса рубля. Есть смысл делать вклады в той валюте, в которой собираетесь тратить, или в той, в которой имеете доход. Доходность по валютным вкладам зависима от событий на мировых рынках, колебаний курса, спекулятивных тенденций и т.д. Доходность по рублевым вкладам в этом отношении гораздо более гарантирована и стабильна. Если Вы не профессиональный участник валютного рынка, не можете непрерывно отслеживать все изменения, то есть риск больше проиграть на разнице курсов, чем получить от валютной переоценки.

Уважаемый Ikorus, что касается размещения сбережений - исходите из того, что вы имеете на руках. Если рубли - смело оформляйте рублевый вклад и получайте максимальный доход. Если Вы уже успели приобрести какую-то сумму валюты, то тогда разумно использовать стратегию комбинированного размещения (рубли и доллары, рубли и евро). Рублевую составляющую рекомендую сохранять при любом сценарии, так как это единственный инструмент, позволяющий вам минимизировать риски курсовых колебаний (в последнее время для валюты характерны достаточно резкие изменения курса). Также наличие рублей в вашем портфеле вкладов положительно скажется на величине заработанных вами процентов.

Принимая решение об открытии счета, ответьте себе на простой вопрос: для какой цели он вам нужен? Если преследуете цель получить высокий доход, то оформляйте срочный вклад. Если намерены регулярно пользоваться деньгами (например: проводить платежи), то открывайте текущий счет, вклад до востребования, банковскую карту. Деньги должны работать, а их размещение - носить целевой характер.

Что касается выбора банка, в этом вопросе тоже особых сложностей нет. Банк должен быть достаточно крупным, иметь понятную для вас продуктовую линейку, удобную для вас сеть отделений и банкоматов. Обязательно обратите внимание на то, как банк вел себя во время "острой фазы" кризиса. Это один из серьезных параметров оценки надежности кредитной организации.

Свои банки ближе к телу

Panda

Олег, добрый день! Я, как и все в нашей стране, обеспокоена финансовой ситуацией в нашей стране. В ноябре, когда все началось, мы сняли все деньги со счета, потому что не известно было, что будет завтра, и хотелось сохранить "нажитое непосильным трудом". Сейчас деньги сняты, а что будет завтра, еще не прояснилось. Хочется выбрать надежный банк, который не "крякнет".

Не известно, что с нашим Сбербанком случится, из него выкачивают деньги на нужды банков, которые хоть как-то удерживаются на плаву. Хотели в ВТБ, а у него акции падают на 20%. Северная казна отошла Альфе (в Альфу мы из принципа денежки не понесем), и зря, кстати, Альфа хочет изничтожить бренд Казны, она его умело зарабатывала и пользуется доверием до сих пор. Так вот вопрос: в какой валюте хранить деньги? Может, в долларах? Все равно курс будет повышаться и по прогнозам до 50 руб. (а повышение курса для нашего государства очень даже хорошо, ведь стабилизационный фонд нашей страны в долларах). Или выбрать мультивалютный? У вас в СКБ есть?( все равно говорят, яйца в одной корзине не хранят. Или вообще взять и купить машину, и не париться? Все-таки, тоже инвестиции... Олег, скажите, какое состояние у вашего банка? Вы пользовались заимствованиями у Сбербанка? Какие прогнозы у вас о вашей дальнейшей деятельности? Может, вас собирается кто-нибудь поглотить?

И еще вопрос: в связи с кризисом на российский рынок будут приходить зарубежные банки? Может, в них лучше влить деньги?

Здравствуйте, Panda. Точно могу вас уверить, что СКБ-банк "не крякнет". В самые сложные времена банк справился с ситуацией, выполнял свои обязательства и не только не потерял, но даже укрепил свое положение по ряду показателей.

О размещении средств могу сказать, что все зависит от того, как предполагается использовать деньги. Утверждать с полной уверенностью, дойдет ли доллар до обозначенного вами уровня, не могу, так как все будет зависеть от рыночной конъюнктуры, в том числе - от стоимости сырья (в частности, нефти) на мировом рынке.

Что касается машины. Автомобиль - это товар, который достаточно дорого стоит, но с течением времени стремительно дешевеет, кроме того, требует обслуживания. Поэтому считать это простым вложением и рассматривать как инвестиции с целью в дальнейшем продать и получить доход - нецелесообразно. Покупать, чтобы просто вложить деньги - не считаю лучшим решением, если только автомобиль не нужен Вам в настоящий момент для использования.

Теперь про состояние нашего банка. Оно очень стабильное. Должен отметить, что руководство банка имеет значительный опыт работы в условиях кризиса. Благодаря правильно выбранной политике банк вышел из кризиса без потерь, более того, укрупнился, приступил к санации еще одной кредитной организации, получив на это значительные ресурсы от Центробанка. Мы получили финансовую помощь от государства, но не от Сбербанка. Мы активно и успешно участвовали в беззалоговых аукционах ЦБ РФ.Поглощать нас никто не собирается.

Возможно, есть смысл "хранить яйца в разных корзинах". Можно хранить часть денег и в филиалах зарубежных банков на территории России. Надо смотреть на доходность, но при этом следует учитывать, что преимущества Российских региональных банков в том, что они местные. Работая с таким банком, вы видите его полностью, его головной офис всегда рядом с вами. Чем дальше головной офис банка, тем меньше у структурного подразделения, принимающего вклад, возможности повлиять на политику принятия решения этим банком. С региональными банками часто проще и интереснее работать, ведь привлеченные средства направляются, в конечном итоге, на развитие экономики региона, в котором он работает. Безусловно, любые изменения в работе местного банка видны значительно лучше, чем у иностранного. Чтобы найти информацию о банке-нерезиденте - придется приложить гораздо больше сил, чем получить достоверные данные о деятельности местного банка. Ведь иногда достаточно просто проехать рядом с офисом банка и сразу становится понятно - здесь кипит жизнь, много клиентов. Значит - все работает и все в порядке.

Кризис кончится летом?

to4ka

Здравствуйте, Олег. Каковы прогнозы по преодолению кризиса российской экономикой - то есть, какой возможен максимальный ущерб для страны, и как это отразится на людях. Не знаю, насколько этот вопрос уместен, но очень бы хотелось услышать мнение компетентного человека. Заранее спасибо.

Падение фондового рынка началось 17 сентября, и за две недели из страны было выведено $25 миллиардов. За октябрь - еще около $50 миллиардов (это данные ЦБ РФ). Эти цифры сопоставимы с притоком капитала за весь 2007 год. Точный размер ущерба для страны пока подсчитать невозможно. Но мы уже видим последствия. Падает покупательская способность населения, идет товарозамещение. Снижается уровень заработной платы, можно отметить повсеместные сокращения, как времени работы на предприятиях, так и рабочих мест. Вместе с тем, есть достаточно серьезные государственные программы, направленные на решение проблем в области занятости населения. Это приоритетное направление. У нашей страны одна из самых хороших перспектив по выходу из кризиса. Предполагаю, что к середине года ситуация начнет выправляться.

Dr. Buggenheim

Добрый день! Знакомые работали в банке, попали под сокращение персонала. Любопытно, какой процент сотрудников Губернского банка вы оставили после аттестации, оставив самых эффективных? Думаю, это очень важно, когда клиенты видят в своем банке знакомые лица.

Да, я полностью с вами согласен - очень приятно работать с менеджером, с которым вы уже знакомы. Оптимизация бизнес-процессов в Губернском банке позволила уменьшить число работающих сотрудников до необходимого для бизнеса количества.

Ипотека: брать или не брать?

sonia orlova

Добрый день/вечер/утро/ночь, Олег! Вопрос, наверное, возник у многих. В докризисный период времени появилась финансовая возможность обменять квартиру из небольшого городка на Екатеринбург, взяв ипотеку или кредит. Как поступить в данной ситуации - возможность выплачивать кредит осталось, но как-то страшновато, когда не понимаешь, что будет. Прописки местной нет, есть только работа. Что лучше всего сделать в данной ситуации: ждать, не предпринимать никаких действий или продать там, и, взяв кредит, купить здесь? Чем может грозить кредит? Снизятся потом ставки по кредиту - или подождать, когда они придут "в норму" и потом менять? Заранее спасибо.

Сейчас на рынке все достаточно адекватно, ставки по кредитам соответствуют непростой экономической ситуации. Цены на недвижимость снижаются, если только речь не идет об элитном жилье. На мой взгляд, покупку целесообразней совершать весной, в начале лета, потому как тенденция понижения цен на недвижимость сохранится именно до этого времени. По моему мнению, к концу года наступит стабилизация обстановки, экономика будет набирать обороты, а, следовательно, будут выравниваться цены. Сейчас можно посоветовать отслеживать ситуацию на рынке недвижимости и рынке потребительского кредитования, на котором в связи с притоком ликвидности возобновляется активность. Рассчитайте свои силы и определите, какой программой вам воспользоваться: ипотечного или потребительского кредитования.

S_K

Здравствуйте, Олег! Скажите, пожалуйста, когда обрушится доллар?

В средне-долгосрочной перспективе. Более точный прогноз сложно дать, так как поведение этой валюты определяется множеством факторов, которые невозможно предугадать заранее.

Продолжение на следующей странице.


Страница 1 - 1 из 2
Начало | Пред. | 1 2 | След. | Конец


Вопросы (22):

Страницы: 1 2 3 След.


Увы Кризис Увы Кризис  28.01.2009 22:13:11
Как не вовремя я получил наследство с этим кризисом!!!
Сечас вся голова так и раскалывается, что делать со свободными деньгами smile:evil:
В настоящее время рассматриваю вариант вложений в сельское хозяйство.
Моя логика в том, что люди ели, едят и будут есть. Соответственно, когда промышленные товары все меньше и меньше покупают, пытаясь сэкономить на всем, в еде себе отказывают еще не многие.
И так, по порядку. Имеется небольшая ферма и земли сколько хочешь. Требуется лишь закупить новое оборудование, что еще реально сделать в лизинг, да устроить кадровую чистку.
Что вы думаете о целесообразности начала такого бизнеса в настоящее время?
Возможно ли сегодня получение кредита на 1-2 года под вменяемый процент на оборотные средства?
  Ссылка на комментарий

lexa lexa  29.01.2009 20:23:32
Уважаемый Олег! На что может рассчитывать в период кризиса малый бизнес и частное предпринимательство в вопросе взаимодействия с банками? Учитывая тот факт, что и в лучшие времена банки воротили нос от не слишком обремененных ликвидными активами предпринимателей, находя любой повод не кредитовать. Стоит ли малому бизнесу в приницпе забыть, что сущетсвуют банки?
  Ссылка на комментарий

antikrizis antikrizis  03.02.2009 00:01:51
Олег Станиславович, день добрый!
Меня интересует Ваше мнение по следующему вопросу - в какие активы сейчас лучше вкладывать наличные деньги? Правда ли что покупка недвижимости, драгоценных металлов в сложившейся ситуации более не является выгодной?
  Ссылка на комментарий

Oksana Oksana  03.02.2009 00:14:56
Здравствуйте Олег!
Очень беспокоит ситуация обесценивания национальной валюты, которая сейчас имеет место в нашей стране (резкий рост курса доллара и евро). Намерены ли как-то банки, в частности СКБ-банк регулировать процентную ставку по вкладам? Каковы Ваши прогнозы по дальнейшему увеличению процентной ставки! И не накладывает здесь каких-либо ограничений наше любимое государство?

Спасибо.
  Ссылка на комментарий

freemix freemix  03.02.2009 00:24:57
Здравствуйте Олег!
Как вы считаете, при девальвации рубля, смогут ли наши товары, которых очень мало, стать конкуретно способными и сможет ли это помочь нашей экономики?
  Ссылка на комментарий

Александр Александр  03.02.2009 00:35:28
Олег, здравствуйте! Наслышан, что Ваш акционер приобрел Свердловский Губернский банк. Обратил внимание на высокие цифры по вкладам "Губернский Экпресс" и "Пенсионный" - 16,10% годовых в рублях, тогда как у СКБ-банка максимальная процентая ставка составляет 16, 01 (вклад "Патриот"). То есть получается, что деньги выгоднее держать все-таки в Губернском банке?!
  Ссылка на комментарий

Алексей Б. Алексей Б.  04.02.2009 20:34:16
Добрый день.
Сделайте плз прогноз - как по Вашему личному мнению будет развиваться экономическая ситуация в России в ближайшие 3 года???? Как Вы считаете, какая динамика средней зарплаты будет на протяжении ближайших трёх лет???? Как Вы считаете Нижняя точка кризиса уже достигнута или все только впереди???
  Ссылка на комментарий

Anton Anton K.  05.02.2009 14:26:35
Здравствуйте, Олег.
Каков Ваш прогноз дальнейшего развития кредитования населения банками, а именно интересует достаточно популярный вид кредита - кредит под поручительство. Будут ли предложены банковскими кредитными структурами кредиты без обеспечения обязательств по цене кредита под поручительство?
Ведь не секрет, что в текущей экономической ситуации клиентам (гражданам) стало труднее найти поручителей, т.к. потенциальные поручители не хотят официально брать на себя обязательства по чужому долгу, и с другой стороны банки повышают требования к кредитоспособности поручителей.
Спасибо.
  Ссылка на комментарий

Анастасия Анастасия  13.02.2009 12:33:02
доброго времени суток, Олег!
У меня к Вам несколько вопросов:
1. Когда выбырала банк для открытия банковской карты, в первую очередь обратилась в СКБ, но столкнулась с 2 проблемами - очень долго делают карточку 5 раб. дней и нет удобного интернет банка. Планируете ли Вы уделить этому вопросу внимание, особенно актуален вопрос о сроках появления интернет банка.
2. Планируете ли ввести в литейку продуктов социальнооринтированные проекты? Почему Банки чаще оринтируются на потребности пенсионеров, чем на потребности более социально активных слои населения, например на молодых специалистов? СПАСИБО!
  Ссылка на комментарий

Нака Нака  13.02.2009 12:41:04
Олег, приветствую!
Всем известно, что короля делает свита. Вот какие качества Вы цените в людях, которых выбираете к себе в команду и какие качества важны для Вас в личной жизни? Спасибо
  Ссылка на комментарий

Страницы: 1 2 3 След.

Респектов: 3